Кредитные каникулы для ООО — субъектов МСП

Вступил в силу Федеральный закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ, который дополнил Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ статьями 7.3 и 7.4. Новые положения установили льготы по исполнению обязательств по кредитным договорам для некоторых ООО.

На каких заемщиков распространяются новые правила

ООО (далее — заемщик) вправе претендовать на кредитные каникулы, если оно одновременно отвечает следующим условиям (ч. 1 ст. 7.3 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, далее — Закон № 106-ФЗ):

• относится к субъектам МСП;
• состоит из единственного мобилизованного участника, который одновременно является руководителем согласно сведениям из ЕГРЮЛ в период с 21 сентября 2022 года до дня призыва на службу по мобилизации;
• заключило кредитный договор с кредитной организацией или некредитной финансовой организацией (далее — кредитор) до дня призыва участника на службу по мобилизации.

По каким договорам можно получить отсрочку

Отсрочку можно получить по кредитным договорам (договорам займа), в том числе по обеспеченным ипотекой (п. 3 ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Кредитные каникулы не предоставляются по договорам займа, заключенным путем размещения облигаций (ч. 23 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

В какие сроки и на какой период можно получить отсрочку по кредитному договору

Заемщики или их представители по доверенности могут обратиться к кредитору с требованием установить льготный период по кредитному договору, то есть приостановить исполнение своих обязательств. Это можно сделать в любой момент в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года (ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Льготный период по кредитному договору рассчитывается как срок мобилизации, увеличенный на 90 дней (ч. 2 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Он может быть продлен:

• на период лечения участника от ранения или заболевания в госпитале или иной медицинской организации;
• до отмены решения суда о признании участника безвестно отсутствующим или до объявления его умершим.

Срок действия договора залога, поручительства или гарантии, которым обеспечен измененный основной кредитный договор, продлевается на срок его действия (ч. 22 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Как получить отсрочку по кредитному договору: алгоритм

Шаг 1. Составить требование к кредитору

Необходимо убедиться, что требование соответствует положениям ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ. Также заемщик вправе определить в требовании дату начала льготного периода, при этом она не может быть ранее 21 сентября 2022 года. Если дату не определить, то льготный период будут отсчитывать с даты направления требования (ч. 3 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Кредитные каникулы, которые были установлены ранее в соответствии со ст. 7 Закона № 106-ФЗ, прекратятся досрочно, если льготный период, который заемщик указал в требовании, совпадает с ранее установленным, и заемщику предоставили кредитные каникулы по новым правилам (ч. 24 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Шаг 2. Приложить к требованию необходимые документы

К требованию можно приложить документы, которые подтверждают факт мобилизации участника ООО. Такие документы может запросить у заемщика кредитор, но только после предоставления льготного периода. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода (ч. 4 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Если этого не сделать, кредитор уведомит заемщика о том, что льготный период не установлен и условия кредитного договора не изменены, а также направит ему уточненный график платежей (ч. 17, 18 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Эти положения не будут применяться, если участник общества (ч. 19 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ):

• погиб при выполнении задач в период службы по мобилизации;
• погиб из-за ранения или заболевания, полученных в этот период;
• объявлен судом умершим.

Шаг 3. Направить требование кредитору

Это можно сделать по телефону, если заемщик сообщил его кредитору, или способом, который стороны указали в договоре — обычно он указан в конце договора (ч. 6 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Шаг 4. Дождаться ответа кредитора

Кредитор рассмотрит требование заемщика в течение десяти дней с момента его получения. В ответ он направит уведомление об изменении условий кредитного договора или об отказе в таком изменении (ч. 7 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ). Решение зависит от того, соответствует ли требование заемщика положениям ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ (ч. 10 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ). Если соответствует, то условия договора будут считаться измененными со дня, в который кредитор направил уведомление заемщику об их изменении (ч. 9 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Если со дня направления требования прошло 15 дней, а заемщик не получил ответ кредитора на требование заемщика, — льготный период будет считаться установленным с даты, которая указана в требовании заемщика. Если же он эту дату не указал — то со дня направления требования (ч. 8 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Какие послабления будут действовать в льготный период

Послабления предусмотрены в ч. 11 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ:

• не начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
• не может быть предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору;
• невозможно обращение взыскания на предмет залога или ипотеки, которые обеспечивают исполнение обязательства по кредитному договору;
• не допускается обращение с требованием к поручителю или гаранту.

В любой момент в течение льготного периода заемщик вправе (ч. 13, 14 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ):

• направить уведомление кредитору и прекратить действие льготного периода;
• погасить сумму кредита без прекращения льготного периода.

При этом не позднее окончания льготного периода ему необходимо сообщить кредитору об этом (ч. 15 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

В свою очередь, кредитору необходимо внести изменения (ч. 20, 21 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ):

• в регистрационную запись об ипотеке, если обязательства по кредитному договору обеспечены ей;
• закладную, если ей были удостоверены права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой.

Как действовать после окончания льготного периода

Заемщик обязан будет уплатить сумму основного долга с процентами, которые он должен был бы уплатить, если бы ему не был предоставлен льготный период. Их размер, а также сроки уплаты платежей по договору определят исходя из условий кредитного договора, которые действовали до предоставления льготного периода (ч. 16 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ). Срок возврата кредита продлят на период времени, который необходим заемщику для погашения обязательств по кредиту исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с ч. 16 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ.

Какие еще гарантии предусмотрены законом

Исполнение исполнительных документов будут приостанавливать в заявительном порядке в случае, если оно направлено на возврат просроченной задолженности по кредитному договору заемщиков, соответствующих критериям, которые указаны в ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ (ч. 1 ст. 7.4 Закона № 106-ФЗ, п. 3 ч. 1 ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Перечень сведений, который указывается в заявлении, и документов, которые необходимо к нему приложить, представлен в ч. 2, 3 ст. 7.4 Закона № 106-ФЗ.